СПЕЦПРОЕКТ
«Экономим от $3000 в месяц» и «более эффективно используем средства»
Как бизнес характеризует инновационный сервис для обмена валют
Что общего между известным мировым производителем холодильного оборудования, винницким заводом «Грин Кул» и львовской IТ-компанией Lemberg Solutions? Оба предприятия активно работают с иностранными заказчиками и ежемесячно продают и покупают очень много валюты. Оба используют для этого «Торговую платформу» — сервис Приватбанка, который позволяет бизнесу выгодно обменивать валюту. «Минфин» выяснил, как именно работает платформа и почему нравится клиентам банка.
.png)
Фото: «Грін Кул»
Винницкий завод «Грин Кул» насчитывает 900 сотрудников и является частью украинского холдинга UBC Group — одного из мировых лидеров рынка холодильной техники.
«Если вы видите в любом супермаркете холодильный шкаф с напитками или брендированные витрины с мороженым или полуфабрикатами, то на 80-90% вероятно, что это наше оборудование», — уверяет финансовый директор «Грин Кул» Владимир Завирюха.
Но Украина — только часть рынка сбыта для завода. Более половины его продукции экспортируется по всему миру. В то же время комплектующие для производства «Грин Кул» приходится импортировать из нескольких стран. Потому валютообмен является необходимым процессом для бизнеса. Ежемесячный объем сделок — более $2 миллионов.
Lemberg Solutions — украинская компания, предоставляющая услуги по консалтингу и инженерии и внедряющая инновационные решения для клиентов по всему миру. Главный офис находится в Львове. Основные сферы, охватываемые экспертизой компании: Digital Experiences, Cloud&DevOps, Embedded Engineering и Data Science&AI. Большинство клиентов — нерезиденты, они рассчитываются валютой. И обменивать ее Lemberg Solutions приходится регулярно. Ежемесячные объемы составляют около $600 тыс.
Обе компании ведут успешную внешнеэкономическую деятельность, постоянно продают и покупают очень много валюты. Но их не совсем устраивало, как этот процесс работает в украинских банках. Ведь со стороны клиента он был сложным и не до конца прозрачным.
Как работает «Торговая платформа»
Прозрачные курсы
Подключившись к «Платформе», клиент может видеть реальные текущие курсы валют, которые меняются ежеминутно, и закрывать свои сделки по нужному курсу тогда, когда будет удобно ему, а не банку. То есть, если валюта нужна здесь и сейчас, то ее всегда можно обменять по рыночному курсу. Если же вопрос несрочный и есть надежда на то, что впоследствии курс будет лучше, то можно подождать и сделать обмен более выгодным. Это позволяет тратить средства контролируемо и более эффективно.
«Работаем с “Торговой платформой” с момента ее внедрения. С ней валютообмен стал интерактивной, понятной и удобной операцией. Это позволяет более эффективно использовать средства компании», — считает Владимир Завирюха.
«Мы анализировали и пришли к выводу, что, работая через “Платформу”, на наших объемах обмена мы и наши подрядчики экономим примерно $3000-4200 в месяц, если сравнивать с другими банками, сотрудничество с которыми рассматривали ранее», — говорят в Lemberg Solutions.
Возможность выбирать курс сделки при обмене называется «индивидуальным валютным дилингом». В большинстве банков эта услуга только для избранных клиентов — тех, кто ежемесячно обменивает значительные объемы валюты. Дилинг может быть реализован через программный интерфейс или, например, просто по телефонному звонку дилеру банка для согласования курса конкретной сделки. В любом случае на рынке Украины это была эксклюзивная услуга. Приватбанк, создав «Торговую платформу», первым сделал индивидуальный валютный дилинг доступным массовому клиенту — микро-, малому и среднему бизнесу.
«Кому из клиентов будет полезна “Торговая платформа”? В первую очередь, это компании, которые постоянно, а не ситуативно работают с валютой и для которых важны скорость и прозрачность процесса обмена. Клиенты, для которых этот сервис является одним из ключевых от банка. Именно для них мы пытались сделать данный сервис и предоставить новые возможности для бизнеса», – говорит руководитель департамента малого бизнеса Приватбанка Руслан Киселев.
.png)
Фото: Lemberg Solutions
Более длительная торговая сессия
Стоимость услуги
.png)
Фото: Lemberg Solutions
Еще одно преимущество, которое получают пользователи «Платформы», — удлиненная торговая сессия. Это также эксклюзивная опция, которой раньше пользовались лишь отдельные клиенты с большими объемами обмена. Почему эксклюзивная?
Активный период торгов на межбанке длится с 10:00 до 14:00. Большинство сделок после 14:00 банки закрывают за счет собственных валютных позиций и делают это только для VIP-клиентов. В то же время «Торговая платформа» позволяет клиентам проводить валютообменные операции с 09:30 до 16:00, что в два раза дольше обычной торговой сессии.
«Промежутка в 4 часа для нас иногда недостаточно, чтобы провести все запланированные операции. Кроме того, если вдруг возникала потребность оплатить что-то срочно, то сделать это после 14:00 было невозможно. Платеж приходилось переносить на следующий день. "Платформа" дает нам больше времени, позволяет работать с валютой более комфортно и без лишней суеты», – говорит Владимир Завирюха.
Эта опция, по его мнению, очень актуальна, ведь сейчас любая задержка платежей в пользу поставщиков может вызывать у них беспокойство.
«В стране идет война. Поставщики понимают, что это риски, и иногда, если есть задержка с проплатой, они могут начать волноваться. Раньше нам приходилось объяснять, что мы готовы платить, но не можем сделать это быстро из-за процедурных ограничений. С “Платформой” от Приватбанка в этом плане стало проще», — добавляет финансовый директор «Грин Кул».
«Нам пока не приходилось пользоваться удлиненной сессией, потому что все операции планируем заранее и укладываемся в стандартный тайминг. Но радует сам факт того, что такая опция есть. Понадобиться она может в любое время», — добавляют в Lemberg Solutions.
Приватбанк предлагает клиентам достаточно гибкую тарифную сетку. Комиссия при обмене зависит от объема операций. Минимальной она будет для клиентов со среднемесячными объемами от $500 000 в месяц — 0,06%. Компании, которые покупают от $200 000, могут рассчитывать на комиссию 0,12%. А тем, кто выбирает минимальную месячную квоту, это обойдется в 0,15%. В случае увеличения объемов система автоматически переводит клиента в другую корзину — с лучшими курсами и меньшей комиссией.
На данный момент сервис доступен для клиентов с ежемесячным объемом от $10 000. Для его подключения компания может обратиться к менеджеру банка или оставить заявку на сайте.
.png)
Фото: «Грін Кул»
Как работать в «Торговой платформе»
Вместо итога
Приватбанк продолжает развивать сервис, адаптируя его к потребностям пользователей. И им он, похоже, нравится. По словам Руслана Киселева, объемы сделок в «Торговой платформе» ежемесячно удваиваются и уже превышают показатель в $100 млн в месяц, а количество клиентов растет на 20% ежемесячно. Интересно и то, что 62% пользователей сервиса — это новые клиенты банка.
«Такой механики и функционала валютообмена, которые предлагает "Торговая платформа" массовому клиенту, сейчас не может предложить ни один другой банк в Украине. Некоторые предлагают индивидуальные решения, но это точно не массовая история. Также преимущество в том, что "Торговая платформа" — это собственная разработка команды Приватбанка, и мы постоянно совершенствуем ее для наших клиентов», — резюмирует Руслан Киселев.
.png)
Руслан Киселев
.png)
Фото: Приватбанк
Сервис доступен в веб-банкинге «Приват24 для бизнеса», в разделе ВЭД -> Валютные операции -> Торговая платформа. После подключения услуги клиент может настроить работу с валютными парами, как ему будет удобно. Сейчас доступно 19 валютных пар, что закрывает потребности большинства клиентов, и их перечень пополняется.
На валютных парах стрелочками отображена динамика курса, чтобы клиент понимал направление его изменений. Также по каждой валютной паре можно посмотреть графики колебаний за сегодня или за другой период.
«Удобно, что можно сразу посмотреть аналитику курса за нужный диапазон времени», — добавляют в Lemberg Solutions.
Сам обмен происходит просто. Клиент создает заявку на покупку или продажу валюты и отправляет ее в банк. Заявки на продажу доступны для выполнения сразу, а на покупку — после проверки и согласования банком.
Если клиента устраивает курс, он нажимает кнопку «Купить» или «Продать», и соответствующая валюта будет на счете в течение минуты. Если клиент хочет совершить обмен по собственному прогнозируемому курсу, он указывает в заявке такой курс. Система автоматически закроет сделку, если курс на рынке достигнет установленной отметки.
Вот как происходит обмен валюты в большинстве финучреждений. Клиент формирует заявку на покупку или продажу валюты, где указывает максимальный курс сделки, и передает ее банку. Тот проверяет заявку, выясняет, есть ли у клиента основания для осуществления такой операции, и берет в работу. Далее банк формирует пул таких заявок и закрывает их в течение торговой сессии на межбанке. Но делает это тогда, когда соберет достаточное количество и объем заявок. Когда именно это произойдет и каким будет курс — клиент, как правило, не знает.
«Для любой компании, осуществляющей ВЭД (внешнеэкономическая деятельность — ред.), вопрос курса чувствителен. Конечно, мы искали банк, где лучше курс и меньшие комиссии. Но сталкивались с такими, где комиссии были скрыты, то есть их не декларировали сразу или внедряли со временем. Также мы не понимали, по какому курсу будет продаваться валюта», — добавляет один из руководящих менеджеров Lemberg Solutions.
С появлением «Торговой платформы» от Приватбанка эти неопределенности и непрозрачность в нашей работе полностью исчезли», — отмечают руководящие менеджеры обеих компаний. Как это работает?
«Раньше мы подавали заявку на продажу валюты, но не понимали, по какому именно курсу она будет продана, пока банк ее не продаст и не перечислит средства на наш счет. То есть узнавали только по факту. Иногда после сделки мы понимали, что курс был слишком низким и стоило бы подождать», — рассказывает Владимир Завирюха об опыте работы его компании с некоторыми финучреждениями.
.png)
Фото: Lemberg Solutions